Le but : optimiser les frais et favoriser une stratégie de rendement si c'est rentable.
Constat : les etf distribuants ont trop de frais. Je vais donc investir sur des capitalisants au début et quand j'aurais assez, je réinvestirais mes gains sur des distribuant pour vivre de rente.

Enveloppe fiscale

J'ai optimisé mes enveloppes fiscales en prenant celles qui étaient le moins chères pour chaque produit concerné :

• L' Assurance vie Lucya Cardif : action américaine et mondiale, fond en euro à 4,4%
• PEA Bourse direct : Action européenne et Française + ETF accumulatif dans le monde entier
• Compte titre (CTO) : action mondiale et américaine (medium cap) non listée sur les autres enveloppes + ETF monde distribuant.

Contraintes :

• Assurance vie force à mettre 35% de ses investissements en action pour avoir un bon rendement sur le fond en euro

Diversification

Essayer de reproduire la répartition mondiale de la richesse

• États-Unis : 55%
• Europe : 30% (et seulement 4% pour la France)
• Japon : 5 %
• Émergents (dont Asie) : 10% (je préfère miser sur des boites car pas dynamique)
  NB : ces pourcentages ne tiennent pas comptes des petites entreprises (small cap).

De plus, cette diversification est difficile à tenir car elle est très liée à l'opportunité d'investissement :

• Le marché est bas -> j'investis dans les actions
• Le marché est haut -> je regarde mes ETFs, lesquels ne sont pas chers en ce moment
• Le marché est haut partout -> j'investis dans mes ETF à dividende sur mon CTO ou dans des investissement alternatifs (cryptomonnaies, RealT)

Allocation

• 40 % ETF (9% de croissance)
  • 50 % SP500 PEA
  • 30 % Europe 50 PEA
  • 5 % Japon Topixx PEA
  • 15 % ETF world dividende sur CTO -> selon opportunité
• 50 % Action (8% de croissance avec un potentiel bien plus grand) :
  • 60 % US
    • 80% big cap -> assurance vie
    • 20% small cap -> CTO
      NB : j'achète d'abord sur le CTO pour avoir des vue sur l'entreprise et pouvoir voir les bons moment pour acheter et ensuite quand je suis sur de moi, j'investis sur l'assurance vie massivement.
  • 30 % europe -> PEA ou CTO
  • 10 % reste du monde dont Asie pour s'y exposer -> CTO ou Assurance vie
• 10 % cash sur fond en euros (4% de croissance) -> Assurance vie
  Avec une volonté d'augmenter la part des ETF avec le temps

Répartition dans les enveloppes

Si on suit notre allocation en fonction des produits on devrait avoir :

• 49 % en PEA
• 35 % en assurance vie
• 16 % en CTO

En pratique : si j'investis 300 euros par mois alors je dois mettre

• 150 dans le PEA
• 100 dans l'assurance vie
• 50 dans le CTO
  NB : paramètre tes versements automatiques en début de mois
  NB2 : L'assurance vie nécessite un gros virement de départ (8000 euros), elle prend donc de l'avance sur les autres.

Allocation dans le PEA (49% du portefeuille)

Allocation assurance vie (35% du portefeuille)

Sur l'assurance vie pas le choix, il faut se plier aux exigence du fond euro boosté. On peut mettre + d'actions si nécessaire, mais l'assurance vie c'est le placement le plus sécure par définition.

*NB : En suivant notre allocation, on devrait plutôt avoir

Allocation CTO (16% du portefeuille)

L'investissement dans les world dividende ETF ce fait sur ces 2 ETF

Référence

Liens

Nord:: Les différentes enveloppes fiscales

ouest:: Ma stratégie d'investissement 2022 ma stratégie précédente

L'excel qui me permet de calculer combien d'argent je doit mettre par enveloppe : [[allocation.xlsx]]

Métadonnées

MOC :: _FINANCES PERSONNELLES
Source ::
Projet ::
Area ::
Tags :: #Note/Area🙏
Date : 2024-04-30 15:16
Note N° 20240430151632